銀行業將業務遷移到云端帶來的新挑戰

   很多銀行希望將業務遷移到云端，但要做到這一點并不容易。

　　在經歷了一系列的中斷之后，金融業正迅速因其對IT產業的態度淡漠而遭到批評。這主要是由于公司繼承了極其復雜的遺留系統。最近由英格蘭銀行委托撰寫的一份報告“金融的未來”通過強調這些機構對云計算的現代化和使用的需求來支持這一點。這在很大程度上是為了保持應付現代商業環境所需的靈活性。據估計，到2020年，超過83%的企業將至少一半的IT基礎設施部署在云端。雖然這種轉變當然會帶來很多好處，比如業務增長和效率，但是將云計算與原有技術集成的復雜性帶來了新的挑戰。

　　如果遺留系統是如此大的問題，為什么不簡單地刪除它們呢？但現實并不那么簡單。許多大型金融機構已經運營了幾十年，并擁有證明這一點的技術。例如，許多金融機構仍在運行COBOL，這是1959年首次發明的計算機程序。盡管它在2014年進行了最新的更新，但仍擅長使用它的高級程序員正在成為一種有價值的行業商品。

　　此外，他們運營的IT基礎設施通常可能是混亂的技術，其中一些技術很老舊，這使得系統管理變得非常復雜。當人們考慮開放式銀行業務的需求以及收購和兼并所帶來的復雜性時，這項任務的難度就會成倍增加，這只會混淆IT系統之間的兼容性。例如，當Lloyds和TSB分拆時，需要花費數年時間才能理清他們神秘的IT基礎設施。更重要的是，當TSB試圖進一步切斷Lloyds的關系并遷移到一個新系統時，TSB出現了最嚴重的IT中斷之一，最終花費了3.3億英鎊。相比之下，挑戰者銀行具有顯著優勢，因為他們很少有這些限制阻礙他們。結果，像Monzo這樣的公司通過數字和以客戶為中心的產品，從更傳統的同行那里獲得了大量的市場份額。

　　IT復雜性的挑戰

　　IT復雜性是一項巨大的挑戰，尤其是涉及遺留技術時，因此金融機構必須使用合適的工具來管理和保護其資產。另一方面，網絡犯罪仍然是一種普遍存在的威脅，勒索軟件攻擊在2019年上半年增加了195％。網絡犯罪和中斷都會對企業產生極其昂貴的影響。技術的便利性歸因于現代消費者具有極高的期望，加上銀行業的關鍵性質使得金融機構對客戶極為負責。他們也有更多的選擇和激勵來改變品牌，TSB的業務中斷使12,500名客戶放棄了其服務。這表明，幾乎沒有錯誤的余地。由于基礎設施如此復雜，偶爾的事件是不可避免的。然而，雖然中斷本身可能是可以原諒的，但恢復和恢復正常運行所需的時間當然不是。

　　在進行重大遷移或處于危機中時，IT團隊不應該學習系統的新方面。金融機構需要通過定期審計、測試和改進其系統來制定更好的戰略。令人震驚的是，很少有組織在實際環境中對其系統進行壓力測試，以了解如何處理中斷。由于這種技術人員無法發現他們試圖管理的系統的真實見解。TSB公司可能沒有預見到它的崩潰，但他們會采取更好的策略來糾正這種情況。銀行需要定期進行“網絡演練”以控制系統，讓IT團隊更好地了解其IT基礎設施。

　　在目前的情況下，停電和網絡攻擊不是一個問題，而是一個什么時候的問題。因此，組織需要重新平衡他們的優先事項，并在危機解決中投入更多的資金，而不僅僅是為了防止危機首先發生。銀行需要準備并應采用零日恢復架構作為降低風險的最有效方法，并在發生任何中斷時最大限度地減少停機時間，而無需擔心數據是否受到損害。3-2-1備份規則的演變（存儲在兩個不同媒體上的數據的三個副本和一個備份保存在異地之外），零日恢復使IT部門能夠與網絡團隊合作并創建一組定義的策略他們想要做的事情的架構是將數據備份存儲在異地，通常是在云中。此策略根據其對業務的戰略價值為每個工作負載分配適當的存儲成本，從而分配恢復時間。例如，它可能意味著需要在20分鐘內將特定工作負載帶回系統，而另一個工作負載可能需要等待幾天。

　　這種方法不會使組織無懈可擊，但如果最壞的情況發生，它將為他們提供最后的防線。中斷的持續時間肯定是損害的決定因素，因此能夠快速恢復任務快速數據是一項強大的資產。特別是考慮到FCA的判決是該行業最多停電兩天，人們可能會看到時間進一步減少。云計算的引入將有助于金融機構更年輕、更靈活的同行保持競爭力；但最關鍵的是，它們需要減少停機時間，并投資于預防措施，否則會造成收入損失和消費者強烈不滿。